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大類資產怎么配置?專業人士幫你支招!

來源:未知日期:2019-06-12 12:53 瀏覽:

  溫州網訊 國內中產乃至高凈值人群的財富管理觀念有哪些特點?近期,招商銀行私人銀行和貝恩公司聯合發布的《2019中國私人財富報告》顯示,自去年起,高凈值人群的投資行為和心態出現了“回歸中國”的明顯變化。而且,財富傳承的理念日趨成熟,2019年已經準備傳承安排的超高凈值客群首次超過50%。

  溫州本土中產和富裕家庭經過多輪財富洗禮,也更加關注資產配置之道。但在當前全球經濟經歷大調整之際,如何做好通盤配置規劃,溫州投資者仍有諸多困惑。近日,特邀專業人士集中答疑解惑。另外,想了解更多優質財富管理方案,敬請關注6月22日~23日在溫州香格里拉大酒店舉行的2019首屆世界溫州人資產配置展。

  建議超配股票,標配黃金,低配原油

  目前,國內宏觀經濟整體依舊偏弱,但屬預期之內,且管理層已多次表態政策工具豐富,經濟企穩可期。中國銀行溫州市分行私人銀行中心方面表示,總體而言,今年可超配股票,標配債券、黃金,低配美元、英鎊等外幣資產。但不同的風險偏好者在配置比例上可有所調整。

  在股市方面,中央對金融的戰略定位空前,管理層積極對外發聲,強調宏觀政策空間充足,有能力應對各種不確定性,這些都有利于股指企穩回升,同時一系列深化改革開放提振實體經濟的政策舉措正逐步落地,有助于穩定投資者預期。目前股市估值處于歷史低位,建議投資者根據自身的風險偏好超配股票,且首選新發優質基金或以基金定投方式參與投資。

  債市方面,建議標準配置,并可重點關注利率債。同時隨著全球貨幣寬松,美聯儲降息預期提升,美元債也存在一定投資機會。

  在外匯方面,隨著國際環境的變化,幣種配置價值分化。其中,美元指數短期調整、中期震蕩,英鎊短線低位震蕩,均建議低配;而日元仍具備上漲動能,建議超配。剩下的歐元、加元和澳元或反彈,或震蕩,均建議標配。

  作為避險配置的重要手段,黃金價格被走高的美國降息預期一路推高。從技術層面分析,金價再次漲至1350阻力區域,能否站穩并向上突破,有待進一步觀察。在當下時點,建議標配,可以積存金或積利金的方式逢調整買入。

  原油方面,因受美墨談判進展以及主要石油生產國延長減產協議的預期支撐,原油價格有所上漲。而從技術面看,中期油價或將維持弱勢;但短線看,油價在連續大幅下挫后有技術反彈需求,后市需要繼續關注供需基本面變化,當下建議低配。

  房地產投資要建立合理的投資回報預期

  房地產投資還有價值嗎?在著名房地產專家、全國房地產商會聯盟主席顧云昌看來,房地產最大的價值在于土地價值,土地資源有限,供應有限,若供不應求,必然帶動房產價值上漲。過去房地產價格的上漲,還和市場流通貨幣增多有關。不過,因為過去房地產價格上漲較快,接下來在選擇投資時更要因地制宜,個案分析。

  比如,從基本的供求關系來看,在選擇房地產所在城市時,有一個重要指標,即人口為流入還是流出。若人口凈流入,說明需求增多,相對房地產升值,反之則相對貶值。“當然現在一些熱門城市已經限購,但是在沒有限購的城市中也有一些不錯的機會。”顧云昌還表示,除了住宅之外,產業類地產中也有一些機會值得關注。

  顧云昌認為,無論是公寓、店鋪,還是近年來走熱的康養中心及民宿,租金回報是第一位的,可能還有投資回報。在投資過程中,首先要考察的就是地段,這決定了人流基礎;其次很容易忽略的,是運營方的運營能力,這共同決定了租金是否可持續。

  目前來看,國內買方靠出租的投資回報普遍不高,這與房價過高有關。顧云昌表示,未來在進行房地產投資時,要建立合理的投資回報預期。從邏輯上而言,房價漲幅若長時間高于收入漲幅將難以持續。

  保險順序大排位:賺錢的人優先,意外和健康險優先

  保險究竟該怎么配置?中國人壽總公司高級講師、溫州分公司個險部經理助理盧玉春建議,家庭配置保險要注意兩個順序。第一個順序是關注“給誰買”的先后順序。排第一位應該是“賺錢的”,第二位是“管錢的”,第三位是“花錢的”(孩子),第四位是“新來的”(二胎)。“一些家庭只想把最好的給孩子,只給孩子買保險,其實這是本末倒置。因為家里的經濟支柱一旦出現風險,將會影響整個家庭。”

  第二個順序是關注“買什么類型產品”的順序,首先應該是保障型險種,其次才是儲蓄型險種。在保障性險種中,優先考慮意外險和健康險。值得特別指出的是,健康險中有給付型和補償型兩種。

  給付型重疾險,即一旦確認保險范圍內的責任,不管治療與否,治療花了多少錢,都直接按照合同約定進行給付。投保保額越高,賠付越多,與治療費用沒有直接關系,可以很好地解決家庭經濟支柱因疾病帶來的收入損失等其他隱形風險。

  另外,為應對花費較高的疾病,補充社保醫療不予承擔的自費及自付部分,補償型醫療險是一個非常好的補充。據盧玉春介紹,這類保險保費較低,但保額很高。以中國人壽的如E康悅C百萬醫療保險及如E康悅質子重離子醫療保險組合為例,30歲男性一年保費才338元,但最高保額分別可達普通醫療費605萬元、上海質子重離子醫院專項醫療保額100萬元。不過,這類保險產品給付時需憑醫院發票予以報銷。

  就市民關心的境外配置保險困惑,盧玉春表示,如果赴境外購買保險,一定要注意所有手續符合當地法律程序,而且要對匯率相關問題、外匯監管等問題做充分了解和準備。不過,對于高凈值家庭,在全球都有資產配置,在境外以外幣配置保險也不失為一種分散幣種風險的配置手段。

  來源:溫州都市報

  記者:楊曉宴

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